Belåningsgraden betyr ganske enkelt hvor stort boliglån du har i boligen i forhold til boligens markedsverdi. Du beregner belåningsgraden ved å ta summen for ditt totale boliglån og dele den på verdien av boligen din.
Belåningsgrad – kort oppsummert:
- Belåningsgrad = boliglån delt på boligens markedsverdi.
- Banker bruker belåningsgrad for å bestemme rente og lånebetingelser.
- Maks belåningsgrad ved boliglån er 85 % – du må ha minst 15 % egenkapital.
- Lav belåningsgrad (< 60 %) gir ofte lavere rente og bedre fleksibilitet.
- Høy belåningsgrad kan gjøre refinansiering og avdragsfrihet vanskeligere.
Hva er belåningsgrad?
Belåningsgraden viser hvor stor andel av boligen som er finansiert gjennom lån. Den endres over tid når du betaler ned lånet, tar opp mer lån eller når boligverdien endres.
Når du søker boliglån, er belåningsgraden et sentralt kriterium banken vurderer for å fastsette renter og betingelser.
Belåningsgrad på bolig
Banken vurderer boligens markedsverdi når du søker lån. Ofte skjer dette automatisk, men noen ganger må du legge frem verdivurdering eller e-takst.
- Maks belåningsgrad: 85 %.
- Minimum egenkapital: 15 %.
- Lav belåningsgrad kan gi lavere rente og bedre lånemuligheter.
Hvordan regne ut belåningsgraden?
Formel:
Belåningsgrad = (Boliglån ÷ Boligens markedsverdi) × 100 %
Eksempel:
Boligverdi: 4 000 000 kr
Boliglån: 3 000 000 kr
3 000 000 ÷ 4 000 000 = 0,75 → 75 % belåningsgrad
Anbefalt belåningsgrad
En lav belåningsgrad gir flere fordeler:
- Bedre rentebetingelser.
- Mulighet for avdragsfrihet.
- Sterkere forhandlingsposisjon mot banken.
En høy belåningsgrad kan derimot begrense mulighetene for refinansiering og avdragsfrihet, fordi banken vurderer dette som økt risiko.
Les også: Slik går du frem med avdragsfrihet på boliglånet
Hvordan påvirker belåningsgrad renten din?
- Høy belåningsgrad: Høyere rente fordi banken tar større risiko.
- Lav belåningsgrad: Lavere rente og bedre lånevilkår.
Refinansiering av lån med lav rente
Hva er en god belåningsgrad?
Under 60 % regnes som gunstig. Det gir lavere rente og flere fordeler hos banken.
Hva betyr boliglån 75 %?
Det betyr at lånet utgjør 75 % av boligens verdi. For en bolig verdt 1 000 000 kr, tilsvarer det et lån på 750 000 kr.
Hva betyr 60 % belåningsgrad?
At boliglånet utgjør 60 % av boligens verdi. Dette anses som en trygg belåningsgrad med gode betingelser.
Hva skjer om belåningsgraden er over 85 %?
Da får du ikke ordinært boliglån, men må enten stille tilleggssikkerhet (f.eks. realkausjonist) eller dekke manglende egenkapital på annen måte.
