Det finnes ingen universell fasit på hvilket forbrukslån som er billigst for deg, men det finnes noen grep som hjelper deg å velge riktig. Dette er faktorene du burde vurdere når du skal søke om forbrukslån.
Hva er de vanligste fallgruvene når du velger forbrukslån?
Den største er å ta det første tilbudet du får. Vent til alle bankene har svart, og rådfør deg med en veileder. Ofte kan tilbudene justeres slik at de passer bedre for din situasjon.
En annen fallgruve er å vurdere effektiv rente isolert, uten å se på nedbetalingstiden. Og ikke glem lånene du allerede har. Når du tar opp et nytt lån er det ofte mulig å samtidig få ned renten på eksisterende gjeld. Ta ikke bare et nytt lån hver gang, rydd opp i det du har fra før samtidig.
Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?
Nominell rente er renten på selve lånet. Effektiv rente inkluderer i tillegg gebyrer som etableringsgebyr og termingebyr.
Effektiv rente er ment som et sammenligningsverktøy, men den kan villede deg. To lån med helt like vilkår, men ulik nedbetalingstid, vil ha ulik effektiv rente. Lånet med lengst nedbetalingstid får lavest effektiv rente, fordi gebyrene utgjør en mindre andel av den samlede tilbakebetalingen. Men det er også det dyreste lånet totalt sett, fordi du betaler renter over lengre tid.
Vår anbefaling er å se på nominell rente opp mot nedbetalingstid, ikke effektiv rente isolert.
Hva betyr totalkostnad, og hvordan regner du den ut?
Totalkostnad er alt du betaler utover selve lånebeløpet, altså renter og gebyrer samlet. Låner du 500.000 kroner og betaler 200.000 kroner i renter og 10.000 kroner i gebyrer over lånets løpetid, er totalkostnaden 210.000 kroner og den samlede tilbakebetalingen 710.000 kroner.
Hva påvirker hvilken rente du tilbys?
Banken vurderer hver søknad individuelt og priser inn risikoen for mislighold. Lav risiko gir lav rente, høy risiko gir høy rente. Ulike banker vurderer risiko ulikt basert på egne erfaringer, akkurat som forsikringsselskaper priser samme bil forskjellig. Derfor kan du få ulike rentetilbud fra ulike banker på samme søknad.
Hva er en lånemegler, og er det lurt å bruke en?
En lånemegler er en mellommann mellom deg og bankene. Hos Motty sender vi søknaden din til over 20 banker raskere enn du rekker å søke hos én bank på egenhånd. Du får en personlig veileder som setter seg inn i situasjonen din og finner best mulig løsning.
En fordel med å bruke en megler som Motty er at vi ser på helheten, ikke bare det du trenger penger til akkurat nå. Søker du om et forbrukslån på 500.000 kroner og det ikke går gjennom, kan vi komme tilbake med et tilbud på 300.000 kroner i stedet for et blankt avslag. Søker du om et kredittkort med 50.000 kroner i ramme og har smålån fra før, kan vi i stedet tilby å samle alt i ett lån med lavere rente og 50.000 kroner utbetalt på konto.
Motty sammenligner lån fra over 20 banker for deg
Vår ekspertise er å hente inn lån med lavest rente og la deg sammenligne bankene slik at du slipper å gjøre den tidkrevende jobben selv. Søk forbrukslån enkelt hos flere banker her.
