Od 27 czerwca 2019 roku w Norwegii funkcjonuje Gjeldsregisteret. Pod tą groźnie brzmiącą nazwą kryje się norweski rejestr długów. Sam spis jest prosty w obsłudze i, planując zaciągnięcie kredytu w Norwegii, warto widzieć do czego służy i jak z niego skorzystać. Poniżej dowiesz się po co został stworzony i jakie zawiera informacje. Kto z niego korzysta? I czy warto znaleźć w nim informacje na swój temat?
Dlaczego stworzono Gjeldsregisteret?
Gjeldsregisteret AS należący do EVRY ASA i Norsk Gjeldsinformasjon AS należący do FINANS NORGE, to spółki, które uzyskały licencję na stworzenie centralnego rejestru długów w Norwegii. Ma on za zadanie zapewnić lepsze i szybsze oceny kredytowe oraz pełny przegląd niezabezpieczonego zadłużenia osób ubiegających się o pożyczkę.
To o tyle istotne, że Norwegowie plasują się na trzeciej pozycji w Europie jeśli chodzi o zadłużenie gospodarstw domowych, zaraz po Holendrach i Duńczykach. Według Nadzoru Finansowego FINANSTILSYNET, pod koniec pierwszej połowy 2018 roku, mieszkańcy Norwegii, posiadali portfel kredytów konsumpcyjnych na około 108 miliardów NOK.
Według danych przedstawionych przez największy w kraju koncern technologiczny EVRY ASA, ponad 567 tys. mieszkańców Norwegii posiada zadłużenie z tytułu kart kredytowych, od których naliczane są spore odsetki, często przekraczające nawet 20%. 175 tys. posiada kredyty konsumpcyjne. Co ciekawe jest tam nawet kliku kredytobiorców, których zadłużenie sięga już kilku milionów NOK. Większość dłużników to mężczyźni w wieku od 40 do 60 lat.
W skrócie, Gjeldsregisteret powstał właśnie po to, aby zapobiegać wzrostowi zadłużenia prywatnych gospodarstw domowych.
Do czego wykorzystywany jest Gjeldsregisteret?
Dzięki norweskiemu systemowi, przyszli kredytodawcy, jak i sami konsumenci mogą zobaczyć całkowity niezabezpieczony dług w jednym miejscu. Oczywiście dane są chronione, ale o tym za chwilę.
Rejestr daje bankom i innym wierzycielom możliwość sprawdzenia, ile długów konsumenckich ma już wnioskodawca. Wgląd do informacji o zadłużeniach pomaga instytucjom finansowym podejmować lepsze decyzje. Natomiast osoby ubiegające się o pożyczkę mogą liczyć na lepsze, bardziej spersonalizowane porady od kredytodawców na temat własnej zdolności kredytowej i generalnie finansów.
Co więcej, dzięki wprowadzeniu Gjeldsregisteret w Norwegii wzrosła liczba wniosków o refinansowanie kredytów. Dzięki tej usłudze można spłacić ten sam kredyt na lepszych warunkach, a także wydłużyć lub skrócić czas kredytowania. Istnieje możliwość konsolidacji, czyli połączenia kilku zobowiązań kredytowych w jedno, a dzięki temu dużo zyskać i sporo oszczędzić.
Zmniejszyła się również obawa kredytodawców, że gospodarstwa domowe mogą pokusić się o wykorzystanie kredytów gotówkowych do finansowania wkładu własnego przy zakupie domu.
Jakie informacje zawiera Gjeldsregisteret?
Gjeldsregisteret zawiera informacje na temat kredytów bez zabezpieczenia, czyli na przykład o kredytach gotówkowych, kartach kredytowych czy kredytach ramowych (odnawialnych). Wszystkie te informacje są dostarczane do systemu przez około 200 banków i instytucji finansowych, które posiadają licencję na prowadzenie działalności finansowej. Warto też wiedzieć, że dane są regularnie aktualizowane.
Kto może skorzystać z norweskiego rejestru długów?
Tak samo, jak nie każdy ma wgląd w nasze dane finansowe w banku, tak nie każdy może dostać się do informacji dotyczących naszego ewentualnego zadłużenia, zawartych w Gjeldsregisteret. Dostęp do norweskiego rejestru długów jest ściśle regulowany ustawą Gjeldsinformasjonsloven (Prawo o informowaniu o długach). Zgodnie z nią, ze zgromadzonych w rejestrze danych korzystają głównie banki i instytucje finansowe, takie jak rządowy fundusz emerytalny, norweskie gminy (weryfikacja wniosków o startlån), Finanstilsynet (Komisja Nadzoru Finansowego) lub Norweski Urząd Statystyczny. Także agencje sporządzające raporty kredytowe mogą wykorzystywać te informacje jako część swojej kalkulacji zdolności kredytowej. Co istotne – firmy oraz instytucje finansowe, które mają dostęp do danych nie mogą wykorzystywać ich w celach marketingowych.
Także każda osoba fizyczna może zalogować się za pomocą swojego BankID i sprawdzić informacje na temat swoich (tylko i wyłącznie!) zadłużeń w Norwegii. To ważne, ponieważ w razie wykrycia błędnych informacji warto je zgłosić do instytucji, która te nieprawidłowe informacje posiada. Dzięki temu zostaną one zaktualizowane w rejestrze. Nieprawidłowe dane mogą negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową, a w niektórych przypadkach nawet utrudnić wyjazd z Norwegii czy spowodować konsekwencje finansowe za granicą. Warto zatem sprawdzić, jakie skutki może mieć zadłużenie w Norwegii.
